হোম লোনের স্বপ্ন পূরণ করতে ক্রেডিট স্কোর কত থাকা জরুরি? জেনে নিন ব্যাঙ্কের খুঁটিনাটি নিয়ম
বাড়ি কেনার জন্য হোম লোন নিতে গেলে ক্রেডিট স্কোরের ভূমিকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। সাধারণত ৭৫০ বা তার বেশি স্কোর থাকলে ঋণ পাওয়া সহজ হয়। alongside ক্রেডিট স্কোর, ব্যাঙ্ক আবেদনকারীর আয় এবং ঋণের ইতিহাসও খতিয়ে দেখে।
নিজের মাথা গোঁজার ঠাঁই বা একটি নিজস্ব বাড়ি কেনা মধ্যবিত্তের কাছে জীবনের অন্যতম বড় স্বপ্ন। কলকাতার ঘিঞ্জি এলাকায় ছোট ফ্ল্যাট হোক বা শহরের উপকণ্ঠে নিজস্ব জমিতে বাড়ি তৈরি— অধিকাংশ ক্ষেত্রেই সাধারণ মানুষের পক্ষে একবারে পুরো টাকা জোগাড় করা সম্ভব হয় না। আর এখানেই প্রয়োজন হয় হোম লোনের। তবে ব্যাঙ্কের থেকে ঋণ পাওয়া যতটা সহজ মনে হয়, বাস্তবে ক্রেডিট স্কোরের গুরুত্ব ঠিক ততটাই বেশি।
সাধারণত, হোম লোনের আবেদনের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কিং খাতের প্রধান মাপকাঠি হলো আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর বা সিবিল (CIBIL) স্কোর। অধিকাংশ নামী ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান লোনের জন্য ন্যূনতম ৭৫০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর প্রত্যাশা করে। তবে স্কোর যদি ৭০০ থেকে ৭৫০-এর মধ্যে থাকে, সেক্ষেত্রেও ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে, যদিও সেক্ষেত্রে সুদের হার কিছুটা বাড়তে পারে। অন্যদিকে, যাদের স্কোর ৮০০-র উপরে, তারা ব্যাঙ্কের সঙ্গে সুদের হার নিয়ে দরকষাকষি করার সুযোগ পান এবং দ্রুত ঋণ মঞ্জুরির সম্ভাবনা বেড়ে যায়।
ঋণ দেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক শুধু ক্রেডিট স্কোরই দেখে না, বরং আবেদনকারীর সামগ্রিক আর্থিক পরিস্থিতি খতিয়ে দেখে। এর মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো 'ডেট-টু-ইনকাম রেশিও'। অর্থাৎ, আবেদনকারীর মাসিক আয়ের তুলনায় বর্তমান ঋণের কিস্তির পরিমাণ কত, তা গুরুত্ব দিয়ে দেখা হয়। পাশাপাশি চাকরির স্থায়িত্ব, মাসিক বেতন এবং পূর্বের কোনো ঋণ খেলাপি করার ইতিহাস আছে কি না, তা পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে যাচাই করা হয়। সঠিক নথিপত্র এবং স্বচ্ছ আর্থিক রেকর্ড লোনের প্রক্রিয়াকে আরও সহজ করে তোলে।
অনেকেই মনে করেন একবার ক্রেডিট স্কোর কমে গেলে তা আর বাড়ানো সম্ভব নয়, যা সম্পূর্ণ ভুল। সময়মতো ক্রেডিট কার্ডের বিল মেটানো এবং পুরনো ঋণের কিস্তি নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধ করলে ধীরে ধীরে স্কোর উন্নত করা যায়। যারা প্রথমবার ঋণ নিতে চাইছেন, তাদের ক্ষেত্রে সহ-আবেদনকারী হিসেবে পরিবারের অন্য সদস্যকে যুক্ত করলে লোনের পরিমাণ বৃদ্ধি পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।
পরিশেষে বলা যায়, বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করার অন্তত ছয় মাস আগে থেকেই নিজের ক্রেডিট স্কোরের দিকে নজর দেওয়া উচিত। সঠিক পরিকল্পনা এবং আর্থিক শৃঙ্খলা বজায় রাখলে হোম লোনের প্রক্রিয়াটি অনেক সহজ হয়ে ওঠে। মনে রাখবেন, একটি ভালো ক্রেডিট স্কোর কেবল ঋণ পাওয়ার পথ প্রশস্ত করে না, বরং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক চাপ কমিয়ে জীবনকে আরও স্বাচ্ছন্দ্যময় করে তোলে।
